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El propietario de una empresa que considera un plan de jubilación PEP

El plan Paychex 401(k) para empleadores agrupados

El plan 401(k) para empleadores agrupados (PEP) permite a los empleadores de cualquier tamaño agrupar activos en un plan administrado profesionalmente por Paychex. ¿Cuáles son los beneficios? Se simplifican la administración y la inscripción, se reduce la responsabilidad y hay un potencial de ahorro.

¿Cómo funciona un plan 401(k) de empleadores agrupados (PEP)?

El PEP, que se estableció de conformidad con la Ley para Preparar a Cada Comunidad para Mejorar las Condiciones de Jubilación (SECURE, por sus siglas en inglés), es un plan de empleadores múltiples con una diferencia. Históricamente, las empresas en este tipo de plan debían ser parte de la misma industria o asociación, como un grupo comercial. Ahora, los empleadores que no son del mismo sector pueden agrupar sus activos en un solo plan más grande administrado por un proveedor de planes agrupados.  Esto simplifica la administración y disminuye la responsabilidad.

Para obtener más información sobre el PEP, consulte nuestro artículo.

Un propietario de negocio revisa documentos

"Si hubiera optado por el programa estatal de (California), la cantidad de trabajo administrativo que habría tenido que resolver hubiera sido enorme porque tenemos una gran rotación (en el negocio gastronómico)... Con el plan de empleadores agrupados, el costo fue asequible y Paychex me explicó todo, cada detalle".

Maria Wren
Directora de personal
Mr. Stax Inc. (franquicias de IHOP)

¿Qué plan de jubilación se adapta mejor a su negocio?

Compare los aspectos destacados y las características del plan 401(k) para empleadores agrupados con las de un plan tradicional 401(k). Cada uno de estos es una excelente opción que permite tanto a sus empleados como a usted ahorrar para la jubilación y ahorrar en impuestos. Un plan 401(k) tradicional con su elección de servicios adicionales le brinda más flexibilidad y control, pero puede ser más costoso e implicar más trabajo de su parte. El PEP cuenta con su propio administrador de planes, por lo que el esfuerzo y la responsabilidad serán menores, pero tendrá un poco menos de flexibilidad y control.

PEP o plan 401(k) tradicional

Compare las opciones
Costo

Costos administrativos potencialmente más bajos.

Economías de escala.

Costos de administración potencialmente más altos que un PEP.

Inicio

El proveedor del plan agrupado (P3) reduce significativamente las responsabilidades relacionadas con el establecimiento del plan, incluyendo la contratación de proveedores y del gerente de inversiones.

Como patrocinador del plan, el empleador participa en su establecimiento, como, por ejemplo, en su diseño, la elección de las inversiones y la coordinación con los proveedores.

Riesgo

El P3 es el patrocinador del plan, por lo que libera al empleador de una importante responsabilidad fiduciaria.

El empleador tiene más control, pero también un mayor riesgo fiduciario.

Auditorías

El P3 asume la responsabilidad de las auditorías, ahorrando posiblemente a los empleadores entre $10,000 y $20,000.

El empleador de un plan grande debe supervisar y pagar las costosas auditorías.

Créditos fiscales

Los nuevos planes pueden ser elegibles para hasta $16 500 en créditos fiscales por año durante tres años y la posibilidad de recibir $1000 adicionales por empleado al año con la igualación del empleador2.

Los nuevos planes pueden ser elegibles para hasta $16 500 en créditos fiscales por año durante tres años y la posibilidad de recibir $1000 adicionales por empleado al año con la igualación del empleador2.

Recursos del plan de jubilación

¿Qué plan 401(k) se adapta a sus necesidades?

Un representante de Paychex puede ayudarlo a determinar qué plan 401(k) es el más adecuado para su negocio. Evaluemos su nivel de comodidad con las responsabilidades del plan, qué parte de la administración desea asumir y cómo un PEP puede potencialmente ahorrarle dinero a su empresa en costos administrativos.

Preguntas frecuentes

  • ¿El plan de empleadores agrupados (PEP) es un buen plan de jubilación para mi empresa?

    ¿El plan de empleadores agrupados (PEP) es un buen plan de jubilación para mi empresa?

    El PEP puede ser una gran solución para las pequeñas y medianas empresas que ahora no ofrecen un plan de jubilación. Se trata de un plan de jubilación administrado profesionalmente que incluye responsabilidad reducida, gestión simplificada del plan para los empleadores y posibles ahorros gracias al agrupamiento de recursos. Para quienes ahora ofrecen un plan de jubilación, se trata de una gran solución que reduce de manera significa la participación del empleador en el manejo del plan. El PEP también satisface el requisito del plan de jubilación en los estados que tienen este mandato.

  • He querido comenzar con un plan de jubilación para mi empresa y mis empleados, pero parece demasiado complicado. ¿En qué será diferente el PEP?

    He querido comenzar con un plan de jubilación para mi empresa y mis empleados, pero parece demasiado complicado. ¿En qué será diferente el PEP?

    Los propietarios están ocupados dirigiendo su negocio, por lo que les puede resultar difícil dedicar tiempo y energía a las complejidades del cumplimiento y la administración del plan 401(k). El PEP de Paychex aligera significativamente a las empresas de esta carga al proporcionar un plan de jubilación rentable y administrado por profesionales. Como administrador formal del plan, la mayor parte de la responsabilidad fiduciaria por la administración del plan es nuestra.

    Al integrar la nómina con su plan de jubilación, Paychex ayuda a los empleadores a lograr un nivel de eficiencia aún mayor. Nuestra solución integrada de nómina y jubilación simplifica la administración, ayuda a reducir los costos y puede aumentar la precisión de los informes.

  • ¿Mi empresa será elegible para créditos fiscales al adoptar el PEP?

    ¿Mi empresa será elegible para créditos fiscales al adoptar el PEP?

    Si está comenzando un nuevo plan, es posible que su negocio pueda calificar para tener una cobertura del 100 % en los costos relacionados con las nuevas empresas gracias a los créditos fiscales para pequeñas empresas de la Ley SECURE. Eso representa un ahorro de hasta $16 500 durante tres años. También existe la posibilidad de contar con un crédito de $1000 adicionales por empleado al año durante cinco años con las contribuciones del empleador2.

  • Como proveedor del plan agrupado (P3), ¿qué hará Paychex por mí en comparación con otros proveedores de jubilación?

    Como proveedor del plan agrupado (P3), ¿qué hará Paychex por mí en comparación con otros proveedores de jubilación?

    El PEP se aproxima más a una solución "hágalo por mí" y libera a los empleadores participantes de muchas de las tareas administrativas que se asocian con la mayoría de los planes de jubilación. Nos encargaremos de contratar y supervisar al administrador de inversiones 3(38), completaremos la auditoría financiera independiente del plan, presentaremos el Formulario 5500, recopilaremos y almacenaremos la información de los beneficiarios participantes, entregaremos las notificaciones requeridas a los participantes, manejaremos préstamos, dificultades financieras, distribución y solicitudes de QDRO (orden de relaciones domésticas calificadas) y mucho más. Si se deshace de estas tareas, podrá concentrarse más en su empresa y menos en administrar este valioso beneficio para los empleados.

  • Si quiero adoptar el PEP como empleador participante, ¿cuánto tiempo tomará?

    Si quiero adoptar el PEP como empleador participante, ¿cuánto tiempo tomará?

    El proceso de incorporación tarda aproximadamente 35 días, dependiendo del momento en que se realicen el intercambio de información y el proceso de nómina.

  • ¿Participar en un PEP será costoso o difícil?

    ¿Participar en un PEP será costoso o difícil?

    Participar en un PEP es particularmente beneficioso, ya que es una manera rentable de ofrecer un plan de jubilación a los empleados. Por ejemplo, si está comenzando un nuevo plan, es posible que su negocio pueda calificar para tener cobertura del 100 % en los costos relacionados con las nuevas empresas gracias a los créditos fiscales para pequeñas empresas de la Ley SECURE. Eso representa un ahorro de hasta $16 500 durante tres años. También existe la posibilidad de contar con un crédito de $1000 adicionales por empleado al año con las contribuciones del empleador2. Y con un PEP de Paychex, ayudamos a que el proceso de establecer un plan sea lo más sencillo posible. Deberá tomar algunas medidas iniciales para que podamos administrar el plan y cumplir con ciertos requisitos legales, pero nuestros especialistas en jubilación capacitados están disponibles en cada paso del camino, desde la conformación inicial del plan hasta la incorporación y el mantenimiento continuo de este, para brindar asistencia.

  • ¿Cuál es la diferencia entre un MEP y un PEP?

    ¿Cuál es la diferencia entre un MEP y un PEP?

    Un plan de empleadores múltiples (MEP) es similar a un PEP, pero requiere que las empresas que participen en el plan estén relacionadas con la asociación profesional o de la industria. Si un empleador del plan incumple las regulaciones del plan, puede dejar de calificar para este y poner en riesgo a los demás empleadores. Al permitir que participen empresas no relacionadas, el PEP abre las posibilidades para las pequeñas empresas que no están asociadas por industria. Y dado que el proveedor del plan de empleadores agrupados asume la mayoría de las responsabilidades fiduciarias, reduce el riesgo para cada uno de los empleadores participantes.

  • ¿Qué empresas son elegibles para los planes 401(k) para empleadores agrupados?

    ¿Qué empresas son elegibles para los planes 401(k) para empleadores agrupados?

    Toda empresa de cualquier tamaño puede calificar para unirse a un plan 401(k) de empleadores agrupados. Los proveedores pueden tener sus propios criterios para aceptarlas en el plan.

  • ¿Podemos adoptar el PEP de Paychex, aunque mi empresa no utilice Paychex para el procesamiento de nómina?

    ¿Podemos adoptar el PEP de Paychex, aunque mi empresa no utilice Paychex para el procesamiento de nómina?

    Si un cliente no cuenta con la administración de nómina de Paychex, no puede participar en el PEP ahora. Como administrador del plan PEP, Paychex tiene más responsabilidad y riesgo fiduciario, que dependen de la exactitud de los datos de los empleados y de la nómina, que se logra integrando su nómina con nuestra solución Paychex Flex®. Póngase en contacto con un representante de Paychex si le gustaría conocer nuestros servicios de nómina.

  • ¿El PEP de Paychex puede personalizarse según las necesidades específicas de mi empresa y de mis empleados?

    ¿El PEP de Paychex puede personalizarse según las necesidades específicas de mi empresa y de mis empleados?

    Sí, el PEP de Paychex tiene la flexibilidad de satisfacer las necesidades únicas de nuestros clientes, ya que proporciona opciones para las características del diseño del plan, tales como elegibilidad y alternativas de adquisición, contribuciones de coincidencia opcionales, provisión de refugio tributario, contribuciones a Roth y preimpuestos para los participantes, inscripción y aumento automáticos, y opciones de intercambio de ganancias.

  • ¿Cómo puedo obtener más información sobre el PEP de Paychex?

    ¿Cómo puedo obtener más información sobre el PEP de Paychex?

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