Planes de jubilación y 401(k) asequibles para todos los negocios

Un plan de jubilación 401(k) es una cuenta que permite a los empleados aportar una parte de su salario, ya sea antes de impuestos o Roth (después de impuestos), para la jubilación. Los empleadores pueden optar por igualar las contribuciones de los empleados u ofrecer una participación en las ganancias, aunque estas contribuciones son opcionales. Los planes 401(k) son una opción popular para empresas de todos los tamaños (emprendedores, pequeñas empresas y grandes corporaciones) especialmente a medida que las pensiones tradicionales se vuelven menos comunes y el futuro del Seguro Social sigue siendo incierto. Explore los diferentes tipos de planes de jubilación, las opciones de planes 401(k) y sus beneficios para encontrar el más adecuado para su negocio.

Los planes de jubilación más comunes para los empleadores son los planes 401(k), valorados por su flexibilidad y límites de contribución más altos en comparación con opciones como las IRA. Estos planes permiten a las empresas ajustar las características según sus necesidades, mientras ofrecen a los empleados una forma eficaz de ahorrar para la jubilación.

Hay varios tipos de planes 401(k), cada uno con reglas y beneficios únicos:

• Plan 401(k) tradicional: Los empleados aportan dólares antes de impuestos, que crecen con diferimiento fiscal hasta el momento del retiro. Los empleadores pueden ofrecer contribuciones equivalentes o de participación en las ganancias, aunque no es obligatorio.
• Safe Harbor 401(k): Exime a los empleadores de la mayoría de las pruebas de no discriminación del IRS, siempre que se realicen aportes específicos a las cuentas de los empleados.
• Plan SIMPLE 401(k): Diseñado para pequeñas empresas con 100 empleados o menos, este plan requiere aportes del empleador totalmente adquiridas y evita las pruebas anuales de no discriminación.
• Plan de empleadores agrupados (PEP, por sus siglas en inglés): Permite a las empresas de cualquier tamaño agrupar recursos, lo que ayuda a reducir la responsabilidad fiduciaria, simplifica la administración y potencialmente reduce los costos.
• Plan 403(b): Un plan de anualidad con protección fiscal para los sistemas de educación pública y ciertas organizaciones 501(c)(3).

Cada plan tiene sus ventajas y desventajas. Un especialista en jubilaciones puede ayudarlo a evaluar las opciones y a elegir la mejor para su empresa.

Las tarifas típicas de administración del plan 401(k) son las siguientes:

• Tarifas de administración del plan: Cubren las operaciones diarias como el mantenimiento de registros, la contabilidad, los servicios legales y los servicios fiduciarios.
• Tarifas de inversión: Cubren la gestión de inversiones y los servicios relacionados dentro del plan 401(k).
• Tarifas de servicios individuales: Se cobran a los participantes por características específicas, como solicitar un préstamo del plan.

Conocer estas tarifas es esencial para administrar los costos y garantizar que su plan 401(k) siga siendo eficiente y beneficioso tanto para los empleadores como para los empleados.

Determinar cuánto aportar a su plan 401(k) depende de factores como sus objetivos financieros, ingresos, gastos, la igualación del empleador y los beneficios fiscales. Dado que los 401(k) están diseñados para ahorros a largo plazo, acceder a los fondos no siempre es posible, salvo algunas excepciones. Maximice las contribuciones cuando sea posible, especialmente para aprovechar al máximo la contribución equivalente del empleador. Conozca los límites de aportes y otros detalles del 401(k) para tomar decisiones informadas sobre sus ahorros para la jubilación.

Para verificar el saldo de su 401(k) con Paychex, utilice la plataforma Paychex Flex. Accesible a través de la aplicación móvil o del portal en línea, el panel le permite ver fácilmente su saldo, realizar un seguimiento de los aportes, administrar su cuenta y utilizar herramientas prácticas en línea para ayudarlo a optimizar sus ahorros. Explore hoy mismo cómo inscribirse en un plan 401(k) de Paychex para aprovechar al máximo estas herramientas.

Puede llamar a los servicios de jubilación de Paychex al 800-472-0072, de lunes a viernes entre las 8:00 a. m. y las 8:00 p. m., hora del este. También puede encontrar opciones de asistencia para los servicios de jubilación y otros servicios de Paychex en la página de asistencia de Paychex.

El costo de un plan 401(k) de Paychex depende de factores como el tamaño de su empresa y los servicios que requiera. Los planes pueden ser tan completos o tan sencillos como usted necesite con soluciones flexibles adaptadas a sus necesidades únicas, lo que asegura que solo pague por lo que use. Para obtener una cotización precisa y personalizada, comuníquese con el Departamento de Ventas de Paychex para diseñar un plan 401(k) que se ajuste a su presupuesto y a sus objetivos comerciales.

Ofrecer un plan 401(k) es más asequible de lo que muchos propietarios de pequeñas empresas creen. Para seleccionar al proveedor adecuado, considere estos pasos clave:

1. Evalúe sus necesidades y presupuesto: Determine el número de empleados, su presupuesto para la configuración y las tarifas continuas, y el nivel de asistencia que necesitará. Decida si ofrecerá contribuciones equivalentes ahora o en el futuro.
2. Investigue los tipos de planes 401(k): Trabaje con un proveedor para identificar el mejor plan 401(k) o combinación de planes de jubilación para su negocio.
3. Evalúe los costos y tarifas: Busque precios transparentes, incluidas las tarifas de configuración, administración e inversión. Pregunte si los empleados incurrirán en costos adicionales.
4. Revise las opciones de inversión: Asegúrese de que el proveedor ofrezca opciones de inversión diversas y de bajo costo, como fondos mutuos, fondos indexados y fondos con fecha objetivo. Verifique si tiene acceso a asesoramiento profesional o herramientas automatizadas.
5. Examine el servicio y la asistencia: Confirme que tanto usted como sus empleados puedan acceder fácilmente a la asistencia, en especial si integra el plan con los servicios de nómina.

Al evaluar estos factores, puede elegir un proveedor de 401(k) que se alinee con los objetivos de su negocio y que ofrezca a los empleados un beneficio de jubilación valioso.

Paychex 401(k) se integra directamente con muchos proveedores de nómina, incluido Paychex Flex.