Planes de seguro médico grupal

Hay muchos tipos de planes de salud grupales que se brindan para proporcionar cobertura de seguro médico a los empleados, tales como estos:

• Una Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO, por sus siglas en inglés) implica que la persona inscrita debe seleccionar un médico de atención primaria (PCP, por sus siglas en inglés) dentro de una red seleccionada. Estas personas, normalmente, necesitarán una referencia de un PCP para consultar a especialistas, pero es posible que tengan costos por cuenta propia más bajos.
• Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO, por sus siglas en inglés), que ofrece mayor comodidad y flexibilidad en la elección de proveedores. Las personas inscritas en este plan pueden ver proveedores dentro y fuera de la red, pero, generalmente, pagan menos cuando usan servicios dentro de la red.

Otros tipos de seguro médico grupal incluyen una Organización de Proveedores Exclusivos (EPO, por sus siglas en inglés) y un Plan Médico de Alto Deducible (HDHP, por sus siglas en inglés).

Normalmente, al menos, dos, incluido el dueño. Sin embargo, los requisitos del seguro médico grupal para pequeñas empresas (o grandes empresas) pueden variar según las compañías de seguro y los estados. Es mejor que consulte con su compañía de seguros a fin de determinar la cantidad de empleados requeridos para el seguro médico grupal.  

Un plan de salud grupal cubre gastos médicos específicos para usted y los empleados que participan. Los planes de seguro dental, de la visión y otros seguros voluntarios se ofrecen por separado.

Los planes de salud grupales proporcionan un mecanismo para que los empleadores ofrezcan a los empleados una cobertura de salud integral. Según el tipo de plan, los empleadores pueden aprovechar el poder adquisitivo del grupo, y negociar mejores tarifas y planes para los empleados. El riesgo del empleador se distribuye entre los asegurados, y el costo de las primas, generalmente, se comparte entre el empleador (patrocinador del plan) y los miembros del plan (empleados). El seguro de salud grupal puede ser menos costoso que cuando una persona lo adquiere en el mercado.

Los planes de seguro grupal cubren a grupos de dos o más personas; esto puede incluir un empleador, dos o más empleados y sus familias. El seguro individual es un plan de salud que cubre a una sola persona, con la opción de agregar cobertura para los familiares elegibles de dicha persona. Si la empresa consiste de un solo consultor, trabajador independiente o propietario único, el seguro individual puede proporcionar la cobertura médica necesaria en una situación en la que la cobertura de salud grupal podría no estar disponible. Las pólizas individuales también pueden adaptarse a las necesidades de cada empleado, y los empleados pueden buscar su proveedor ideal de seguro de salud individual, en lugar de utilizar uno elegido por su empleador.

Al elegir un plan de seguro de salud grupal, el valor y el costo se encuentran entre los factores más críticos. Si bien los costos del seguro de salud pueden ser un elemento importante en su presupuesto de beneficios, este y otros beneficios para empleados pueden contribuir en gran medida a atraer y retener una fuerza laboral de calidad. Investigue, compare varias compañías de seguros y busque factores como estos:

• Opciones de proveedores de seguros y planes ofrecidos por cada uno.
• Una variedad de opciones de planes de seguros que brinden el mejor equilibrio entre cobertura y asequibilidad.
• Copago, prescripción, hospitalización y otras opciones adicionales del plan de seguro (recuerde que cuanto más cobertura elija, mayor será la prima).

Con una póliza de seguro de salud individual, una persona cubierta paga el 100 % de sus propias primas. En cambio, los empleadores y empleados pueden compartir los costos del seguro de salud grupal, los empleadores cubren algunos o todos los costos de las primas para un solo empleado y su cónyuge y dependientes. El riesgo también se extiende a más personas para las pólizas de seguro de salud grupal. Esto puede generar primas más bajas.

Un plan de acuerdo de reembolso de salud (HRA, por sus siglas en inglés) es un beneficio de salud financiado por el empleador que ayuda a los empleados a pagar los gastos médicos calificados que, de otro modo, serían pagados por los empleados (copago, deducible o coseguro), así como servicios odontológicos y oftalmológicos. El empleador establece los términos de uso de un plan HRA.