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Programas de jubilación exigidos por el estado: ¿Está preparado?

Los mandatos estatales sobre los ahorros para la jubilación son una tendencia creciente. Es posible que pronto su empresa deba brindarles una opción de ahorro para la jubilación a los empleados. ¿Debería participar en la IRA estatal u ofrecer a sus empleados un plan 401 (k)? Con un plan 401(k), podría obtener hasta $16 5001 000 en créditos fiscales para pequeñas empresas y $1000 adicionales por año con contribuciones del empleador.1 Consulte lo que su estado exige y, luego, compare las opciones.

Hable con un especialista en jubilaciones

¿Qué está pasando en su estado?

Cada estado es diferente en lo que respecta a los mandatos sobre los ahorros para la jubilación. Tenga en cuenta que, si tiene empleados que trabajan fuera del estado, es posible que deba considerar los requisitos de ese estado, además de los suyos propios. Haga clic en un estado para conocer las exigencias.

Cuenta IRA estatal o plan 401(k): ¿Cuál es mejor para su empresa?

Cuando los empleados participan en un plan de jubilación en el trabajo, tienen quince veces más posibilidades de ahorrar para la jubilación1. Dicho esto, no todos los planes de jubilación son iguales. Un plan 401(k) de un proveedor privado puede ser la mejor manera de ahorrar para sus empleados y para usted.

El plan IRA frente al 401(k) de Paychex

Estado: IRA

Plan 401(k) (que se ofrece con Paychex)

Límite máximo de contribución de los empleados (2025)

$7,000

$23 500

Opción de aportes con igualación del empleador

No

Sí, a discreción del empleador

Créditos fiscales para empleadores

No disponible

Posibles créditos fiscales de hasta $5500 por año durante los primeros tres años.

Posibles créditos con contribución del empleador de $1000, como máximo, por empleado2.

Tareas del empleador

El empleador procesa las contribuciones de nómina, actualiza las tasas de contribución, agrega nuevos empleados elegibles, etc.

Paychex simplifica la administración encargándose del mantenimiento de registros

Paychex 401(k): Una opción más poderosa

Una cuenta IRA que facilita el estado tiene límites de contribución del empleado más bajos, más administración y no califica para los créditos fiscales que se otorgan a las pequeñas empresas en virtud de la Ley SECURE. En contraste, un plan 401(k) de Paychex:

  • Cumple con el mandato estatal de jubilación.
  • Incluye ayuda para configurar y administrar el plan.
  • Los límites de contribución son tres veces más altos que los límites de contribución anual de los empleados de una cuenta IRA para que los empleados puedan ahorrar más dinero y de forma más rápida.
  • Ofrece oportunidades de ahorros fiscales para el empleador, incluso posibles créditos fiscales.
  • Integra su plan 401(k) con la nómina de Paychex: una plataforma, un proveedor.
  • Proporciona el apoyo y la experiencia del proveedor de planes 401(k) más grande del país3.
Ventajas de un plan 401(k) de Paychex
empleados contentos con su plan 401k

Obtenga ayuda para configurar y gestionar un plan de jubilación que cumpla con los requisitos de su estado y las necesidades de los empleados.

Encuentre su estado

Cómo un negocio de fontanería de California convirtió la jubilación en un elemento clave

Dado que el estado de California exige que la mayoría de los empleadores ofrezcan un plan de jubilación para sus empleados, Plumbing M.D. aprovechó la oportunidad y recurrió a Paychex. La empresa vio algunos resultados sorprendentes: 100 % de participación en su plan 401(k) de Paychex y empleados menores de 30 años que están entusiasmados con el plan.

Plumbing M.D.
Plumbing Doctor
1:05

Reduzca los impuestos de su empresa con los créditos fiscales de la Ley SECURE 2.0

La Ley SECURE 2.0 ofrece a las empresas la capacidad de establecer un plan de jubilación 401(k) y disminuir su responsabilidad fiscal. Es posible que su negocio pueda calificar para tener cobertura del 100 % en los costos iniciales relacionados con las nuevas empresas gracias a los créditos fiscales para pequeñas empresas. Eso representa un ahorro de hasta $16 500 durante tres años por iniciar un plan. También existe la posibilidad de un crédito de $1000 adicionales por empleado con las contribuciones del empleador2.

Descubra cómo ahorrar
empresaria que trabaja en sus impuestos

La importancia de ofrecer un plan de jubilación

Un gran porcentaje de estadounidenses no está guardando los activos suficientes para mantener su estándar de vida cuando se jubilen, y el problema solo está empeorando para las generaciones más jóvenes.

Casi

1/4

no tiene ahorros para la jubilación

Alrededor de 1/4 de los adultos no jubilados en los Estados Unidos no tiene ahorros para la jubilación2

$93 000

activos para la jubilación familiar

La mediana del ahorro total para la jubilación familiar entre todos los trabajadores en 20204

13 años

El momento en que se agotará el seguro social

El seguro social se quedará sin fondos dentro de 13 años. Solo se financia hasta 20355.

94 %

de los empleados con interés en un plan 401(k)

El 94 % de los empleados está interesado en un plan 401(k), solo lo supera el seguro médico6

El plan 401(k) más simple para empleados

Ofrecer un plan 401(k) a sus empleados no tiene por qué ser complicado. Como proveedor de la mayor cantidad de planes 401(k) del país3, Paychex ofrece una excelente administración de 401(k). Nuestra solución integral de nóminas y beneficios optimiza la gestión de planes y controla los costos. Con la inscripción en línea, el acceso a la cuenta basado en la nube y el apoyo de especialistas en jubilación, sus empleados y usted pueden comenzar a ahorrar hoy mismo.

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Preguntas frecuentes sobre el plan de jubilación estatal

  • ¿Qué es un programa de jubilación exigido por el estado?

    ¿Qué es un programa de jubilación exigido por el estado?

    Muchos estados exigen que las empresas participen en un programa estatal de ahorros para la jubilación si actualmente no ofrecen un plan de jubilación para los empleados. Las empresas que no cumplan y no se registren en el programa de ahorros para la jubilación de su estado podrían incurrir en sanciones estatales. Sin embargo, esto varía según el tamaño del negocio y el estado.

  • ¿Por qué los estados requieren que los empleadores ofrezcan planes de jubilación en el lugar de trabajo?

    ¿Por qué los estados requieren que los empleadores ofrezcan planes de jubilación en el lugar de trabajo?

    En todo el país, muchos estados están sufriendo una crisis con respecto a los ahorros para la jubilación. La Reserva Federal informa que, aproximadamente, una cuarta parte de los adultos no jubilados no tienen ahorros para la jubilación3. Para hacer frente a esta crisis, muchos estados y algunas ciudades han promulgado leyes a fin de ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación a través de su empresa.

  • ¿Qué tipo de programa de ahorro para la jubilación ofrece el estado?

    ¿Qué tipo de programa de ahorro para la jubilación ofrece el estado?

    La mayoría de los estados ofrecen cuentas de jubilación individuales (IRA, por sus siglas en inglés) de Roth, y estos:

    • Pueden requerir que los empleadores inscriban automáticamente a los empleados en una contribución de tres a cinco por ciento de los salarios de nómina.
    • Permiten que los empleados opten por no hacer contribuciones o que cambien el monto de su contribución.
    • Pueden exigir que los empleadores se ocupen de ciertas tareas relacionadas con la administración.
    • Tienen una línea de inversiones seleccionadas por la junta del estado.
  • ¿Mi empresa tiene que participar en un programa de ahorros para la jubilación patrocinado por el estado?

    ¿Mi empresa tiene que participar en un programa de ahorros para la jubilación patrocinado por el estado?

    No. Como alternativa, los empleadores pueden optar por patrocinar un plan de jubilación del sector privado, es decir, un plan 401k, para satisfacer los requisitos del estado.

  • ¿Por qué debería considerar un plan 401(k) del sector privado en comparación con una IRA estatal?

    ¿Por qué debería considerar un plan 401(k) del sector privado en comparación con una IRA estatal?

    Un plan 401(k) tiene límites de contribución de los empleados sustancialmente más altos que una IRA, por lo que sus empleados pueden ahorrar más dinero y de forma más rápida. Es posible que desee considerar un plan que requiera menos tiempo, personal y costo de administración, como un Plan 401(k) de empleadores agrupados (PEP). Además, los empleados que comienzan un nuevo plan 401(k) pueden ser elegibles para recibir los créditos fiscales de la Ley SECURE 2.02, que no están disponibles con una cuenta IRA patrocinada por el estado. Además, los planes 401(k) tienden a ser populares entre los empleados y pueden ofrecerle una ventaja en la contratación. El plan que elija dependerá de las necesidades de su negocio y de los objetivos de ahorro de sus empleados.

  • ¿Cuáles son las sanciones si no cumplo con los requisitos estatales?

    ¿Cuáles son las sanciones si no cumplo con los requisitos estatales?

    Las sanciones por incumplimiento del empleador varían según el estado, pero algunas pueden ser considerables. Por ejemplo, el programa CalSavers de California impone multas de $250 por empleado elegible no cubierto por un programa de jubilación después de 90 días de incumplimiento y de $500 después de 180 días. Incluso si tiene una pequeña cantidad de empleados, eso podría traducirse en una suma considerable.

  • ¿Qué pasa si ya ofrezco un plan de jubilación para empleados?

    ¿Qué pasa si ya ofrezco un plan de jubilación para empleados?

    Puede registrar su negocio para obtener una exención del programa IRA del estado. Consulte con su estado para obtener instrucciones sobre este proceso.

  • ¿Cómo me mantengo al tanto de las leyes de mandato de jubilación de mi estado?

    ¿Cómo me mantengo al tanto de las leyes de mandato de jubilación de mi estado?

    Muchas leyes aún están en la etapa de propuesta o no se han implementado. Vuelva a consultar esta página periódicamente y haga clic en nuestro mapa para ver la situación de su estado.

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